USAA 住宅保険の見直し 2023

住宅保険

エイミー・フォンティネル

カーラ・マッギンリー

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2023 年 6 月 5 日東部時間午前 8 時 20 分に公開

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USAA

卓越した顧客サービスと業界最高水準の料金を備えた USAA は、住宅所有者が見積もりを取得する会社のリストに含まれていますが、補償を受ける資格があるのは軍事コミュニティの一員である場合に限られます。

長所

短所

USAA は、お互いの車に保険をかけたいと考えた軍人によって 1922 年に設立され、国内で最も安価な住宅所有者向け保険を提供しています。 USAA に参加する資格がある場合は、見積もりを取得する価値があります。 会員登録は無料で、JD パワーによると、2018 年から 2022 年にかけて、これほど顧客に満足してもらった損害保険会社は他にありません。全米保険委員協会に対する顧客の苦情も非常に少ないです。

現役、退役、または「名誉」または「名誉ある将軍」除隊により離散した米軍人は、USAA に加入し、保険を申請することができます。 これらのいずれかを満たす人の家族も資格を得ることができます。

対象となる家族には、配偶者、死別した配偶者、離婚して再婚していない配偶者が含まれます。 資格のある親が加入すれば、子供と継子も加入できます。

資格のある軍人や退役軍人の兄弟や親は資格がありません。また、一般の人も資格がありません。

承認されたプログラムに参加している場合は、軍事訓練生または士官候補生として USAA に参加する資格がある場合があります。

USAA の平均住宅保険料は、35 万ドルの住宅補償に対して 1,243 ドルであり、全国平均の 1,582 ドルを大きく下回っています。 実際、これは最も安価な住宅保険を提供する保険会社の分析で重要な位置を占めています。

以下は、住居補償が 35 万ドルの住宅所有者向け保険について、USAA の料金を競合他社と比較したものです。

USAA の住宅保険は、家や持ち物などに対する予期せぬ損失から経済的に保護します。 標準的な住宅所有者向け保険に含まれる次の 6 種類の補償が含まれます。

保険の目的では、あなたの住居は家の構造物となります。 住宅補償は、屋根、壁、床、基礎、地下室、パイプなどの修理費を補償します。 また、渡り廊下やデッキなど、家に付属する構造物も対象となります。

あなたの不動産には、付属の住戸、ガゼボ、地下温水浴槽、フェンス、小屋、カバナなどの他の恒久的な建物がある場合があります。 他の構造物の補償はこれらを保証します。

火災や嵐は家の構造だけでなく、家財を破壊する可能性もあります。

個人所有物補償は、竜巻が家とその中にあるものをすべて飲み込み、3 ブロック以上に粉​​々に吐き出した場合、または誰かが家に侵入して持ち物を盗んだ場合に補償されます。

USAA 住宅所有者保険には、個人用品の交換費用の補償が含まれています。 つまり、竜巻が発生したときの価値ではなく、新品を購入するのにかかる費用が支払われることになります。 一部の保険会社は、このレベルの補償に対してさらに高額な料金を請求します。

家を修理したり再建したりする間、別の場所に住むのは費用がかかる可能性があります。 使用損失や追加の生活費の補償により、火災などの補償対象の問題によって家が損害を受けた場合でも、裏庭でカウチサーフィンやキャンプをする必要がなくなります。

使用喪失補償は、仮住まい、一緒に泊まれないペットの下宿、ランドリーサービス、および自宅で通常の生活を送っている場合には発生する必要のないその他の費用などの追加費用を支払います。

不動産の所有者であるということは、裏庭のトランポリンから落ちたり、公園で犬に噛まれたりするなど、怪我をした場合に誰かがあなたを訴える可能性があることを意味します。 賠償責任保険は、自分に過失がある場合に相手の治療費を補償してくれます。

賠償責任保険とは、怪我や物的損害に関して誰かがあなたを訴えた場合に、保険会社が法廷であなたを弁護することを意味します。 そして、保険契約の責任補償限度額まで、あらゆる判決や和解も補償されます。

この補償は、あなたまたはあなたの世帯の対象者が他人の所有物に損害を与えた場合にも適用されます。たとえば、子供が隣の家の窓から野球ボールを打った場合などです。

雨の日に配達員が玄関から滑り落ちたらどうなるでしょうか? 理想的には何もありませんが、足首を捻挫したため、緊急訪問や理学療法の費用を負担してもらいたい場合は、住宅所有者保険に頼ることができます。

他人への医療費の補償により、通常は最大 5,000 ドルが請求額として支払われます。 誰が悪いかは問題ではありません。このような小さな出来事は単に不運である可能性があります。

HO-3 は、最も一般的なタイプの住宅所有者向け保険契約を表す業界用語です。 あなたの損傷のあらゆる原因をカバーします家の構造ただし、洪水や地震など、特に除外するものは除きます。

HO-3 保険は、住居よりも個人の所有物に対してより限定的な補償を提供します。 のために個人財産、標準ポリシーは、次の 16 の指定された損害原因または危険からお客様を保護します。

すべての住宅所有者向けの政策にはギャップがあります。 保険会社にとっても顧客にとっても、考えられるすべてのリスクを完全に防ぐには費用がかかりすぎます。 場合によっては追加の保険に加入しない限り、自分自身が負担するリスクには次のようなものがあります。

住宅所有者保険は多額の費用がかかる場合がありますが、ほとんどの保険会社はさまざまな割引を提供しています。 USAAで保険料を削減する方法は次のとおりです。

保険金請求の遅延、拒否、または和解に不満がある顧客は、州の保険部門に苦情を申し立てることができ、全米保険委員協会 (NAIC) がこれらの苦情を追跡しています。

USAAには顧客からの苦情率が非常に低い住宅所有者の保険について。 NAIC の苦情レベルは業界平均を大幅に下回っており、分析した他の住宅保険会社の一部よりも優れています。

USAA は顧客に対し、同社の Web サイトまたはモバイル アプリを通じて住宅保険の請求を提出することを推奨していますが、電話で請求を提出することもできます。

最初の請求には、損害の原因と種類に関する情報が含まれている必要があります。 USAA は、お客様の請求を裏付けるために、写真、修理見積もり、請求書、その他の書類を要求する場合があります。

請求が承認された場合、請求の支払いは段階的に行われる場合があります。 自宅に住宅ローンを抱えている場合、請求小切手に住宅ローン回収業者の名前が記載される場合があります。 銀行が小切手を受け入れる前に、サービサーに小切手の裏書をしてもらう必要があります。

当社の保険専門家は、174 社の住宅保険会社の料金を検討し、料金、消費者の苦情、利用できる高額な免責金額の割引、および保険会社が交換費用補償の延長または保証を提供しているかどうかという 4 つの重要な要素で企業を評価しました。

各住宅保険会社には 100 ポイントが付与され、各要素の重みが異なります。

USAA は、最高の住宅保険会社の分析で 5 つ星中 5 つ星を獲得しています。

軍服が破損または盗難された後、修理または交換する必要があり、保険でその損失がカバーされている場合、USAA は免責金額の支払いを求めることなく返金されます。

この特典を享受できるのは、現役または予備役の USAA 保険契約者だけです。これは、年間一律手当をすでに使い果たした場合、または多額の損失が発生した場合、特に免責金額が高い場合に役立ちます。 軍事装備品にも当てはまります。

USAAには犬種の制限はありません。 ドーベルマン、ロットワイラー、ピットブルなど、一部の保険会社が禁止している犬種を飼っている場合でも、USAA は住宅保険の申請を検討します。

ただし、犬に攻撃的な行動の履歴がある場合、USAA やその他の保険会社は保険を提供しないか、犬関連の事故に対して提供する賠償責任補償を制限する場合があります。 噛んだり攻撃したりした経歴のある犬の飼い主は、別の会社から動物賠償責任保険に加入する必要がある場合があります。

USAA は、移動住宅、製造住宅、または小型住宅に対する保険契約を直接発行しません。 その代わりに、USAA は、1995 年以来 USAA と関係を築いてきた専門保険会社である Foremost を顧客に紹介します。

Foremost のモバイルおよび製造住宅保険は、住宅および個人の賠償責任をカバーします。 また、偶発的な紛失、所持品、追加の生活費も補償されます。

USAA は、直接または他の保険会社との関係を通じて、会員が個人または中小企業の補償に必要なほぼすべての種類の保険に加入できるよう支援しています。

USAA は、住宅保険に加えて、借家人保険、コンドミニアム保険、家主保険、農業保険など、他の多くの種類の不動産保険も提供しています。

USAA は、自動車、オートバイ、ATV、RV、キャンピングカー、ボート、飛行機、水上バイク、自転車、電動自転車、クラシックカーやコレクターカー向けの自動車保険も提供しています。

メディケア プランを含む健康保険は USAA を通じて利用でき、軍関係に関係なく USAA 生命保険に加入できます。

最後に、USAA は、他の企業との関係を通じて、イベント保険、ペット保険、歯科保険、視力保険、長期介護保険、その他の経済的保護商品を販売しています。

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エイミー・フォンティネル

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エイミー・フォンティネルは、住宅ローンの借り換え、保険の購入、クレジット カードの選択など、お金に関する情報に基づいた決定を人々が行えるよう支援してきた 15 年以上の経験があります。 ジャーナリズムの訓練を受け、個人金融を専門とするフリーライターであるエイミーは、より大きな経済的安全性と富を求める人々を助ける（または傷つける）可能性のある製品や戦略を詳細に掘り下げて説明します。 彼女の作品は、Forbes Advisor、Capital One、MassMutual、Investopedia、その他多くの媒体で出版されています。

カーラ・マッギンリー

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Kara McGinley は、USA TODAY Blueprint の保険担当副編集長であり、公認の住宅保険専門家です。 以前は、Policygenius の上級編集者で、住宅所有者と賃貸人の保険を専門にしていました。 彼女の仕事と洞察は、MSN、Lifehacker、Kiplinger、PropertyCasualty360 などで紹介されています。

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